La consolidation de dettes est une stratégie financière très intéressante qui peut vous aider à sortir de l’endettement.
Si vous êtes submergé par des paiements mensuels de différentes dettes, comme les cartes de crédit, les prêts personnels, les prêts étudiants, les prêts automobiles et les prêts hypothécaires, la consolidation de dettes est peut être la porte de sortie du labyrinthe financier pour vous.
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Ci-dessous, nous allons explorer 6 façons et stratégies que vous pouvez mettre en place pour consolider vos dettes.
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Mais, avant tout, c’est quoi la consolidation de dettes?
C’est quoi la consolidation de dettes?
La consolidation de dettes est une stratégie financière qui implique de combiner toutes vos dettes en une seule dette, en prenant un nouveau prêt pour rembourser toutes les dettes existantes.
En gros, une fois la consolidation faite, vous n’aurez plus qu’un seul paiement mensuel à effectuer, souvent à un taux d’intérêt global beaucoup plus bas que celui des dettes individuelles.
La consolidation de dettes implique beaucoup d’avantages financiers potentiels. Tout d’abord, vous pouvez réduire vos paiements mensuels et rendre votre budget plus gérable. De plus, en regroupant vos dettes en une seule, vous pouvez également bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas, ce qui signifie que vous pouvez économiser de l’argent à long terme.
Comment consolider vos dettes?
Voici 6 façons de consolider vos dettes:
1. Programme de gestion de dettes
Si vous êtes aux prises avec des dettes écrasantes et que vous avez de la difficulté à les rembourser, un plan de gestion de dettes pourrait être la bonne solution pour vous. Le but de ce type de programme est de vous aider à élaborer un plan financier concret qui vous permettra de réduire vos paiements mensuels et les taux d’intérêts, de sorte que vous puissiez les rendre plus abordables et, à long terme, éliminer complètement vos dettes.
Il existe de nombreuses entreprises privées qui se spécialisent dans ce type de programme, allant de multinationales à de petites agences locales. La plupart offrent une première consultation gratuite, ce qui signifie que vous n’avez rien à perdre en essayant.
Avantages du programme de gestion de dettes:
- Ce n’est pas un prêt, donc vous pouvez sortir du programme à tout moment sans conséquences financières.
- Le taux d’intérêt sur vos prêts est réduit de manière importante (la plupart du temps). Parfois, le taux d’intérêt peut être inférieur à 8%, ce qui vous permet de rembourser vos dettes plus rapidement.
- En vous inscrivant au programme, vous arrêtez de recevoir des appels d’agences de recouvrement de créances.
Désavantages du programme de gestion de dettes:
- Le programme n’est pas gratuit. Des frais mensuels sont associés au programme de gestion de dettes.
- Si vous manquez un paiement, vos avantages peuvent être annulés.
- Votre cote de crédit peut être affectée négativement au cours des premiers mois.
- Pendant toute la durée du programme, vous ne pourrez pas avoir de carte de crédit et devrez annuler toutes les cartes que vous possédez actuellement.
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2. Refinancement par carte de crédit
Utiliser des cartes de crédit pour rembourser d’autres cartes de crédit peut sembler contre-intuitif, mais cela peut être une excellente stratégie de consolidation de dettes.
Comment ça fonctionne?
Tout simplement, en trouvant une ou plusieurs cartes de crédit qui vous offrent un taux d’intérêt promotionnel de 0% pour transférer votre solde.
Cette méthode est idéale pour les personnes qui ont des dettes à taux d’intérêt extrêmement élevé et qui ont une excellente cote de crédit. La période promotionnelle dure généralement entre 12 et 18 mois, ce qui vous donne suffisamment de temps pour rembourser votre dette sans vous faire paralyser par les taux d’intérêt.
Cependant, assurez-vous de bien lire les conditions de la nouvelle carte de crédit, car les institutions financières demandent souvent des frais de transfert pouvant atteindre 5%! En outre, une fois que la période promotionnelle est terminée, vous devrez commencer à payer des frais d’intérêts élevés, ce qui peut devenir coûteux à long terme.
Avantages du refinancement par carte de crédit:
- Facile à faire.
- La période promotionnelle avec le taux d’intérêt de 0% est très avantageuse.
Désavantages du refinancement par carte de crédit:
- Vous avez besoin d’une excellente cote de crédit pour qualifier.
- Une fois que la période promotionnelle est terminée, vous devrez commencer à payer des frais d’intérêts élevés.
- Il y a souvent des frais de transfert de balance.
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3. Consolider ses dettes avec un prêt de consolidation
Un prêt de consolidation de dettes est un produit financier offert par une banque ou un prêteur alternatif qui permet de regrouper toutes les dettes d’une personne en un seul prêt avec un taux d’intérêt plus bas.
Bien que les banques proposent souvent des prêts de consolidation de dettes, il peut être difficile de se qualifier pour ces prêts en raison de la nécessité d’avoir une bonne cote de crédit. Les personnes ayant une mauvaise cote de crédit peuvent se tourner vers des prêteurs alternatifs, mais comparer les options peut être compliqué. Pour faciliter cette démarche, nos partenaires ont créé un comparateur de prêts en ligne pour vous aider à trouver la meilleure option de consolidation de dettes pour votre situation.
Avantages du prêt de consolidation de dettes:
- Vous pouvez économiser de l’argent sur les intérêts en réduisant le taux d’intérêt global de vos dettes.
- Vous n’aurez qu’un seul paiement mensuel à effectuer, ce qui facilite la gestion de votre budget.
- Vous aurez une période fixe pour rembourser votre dette.
Désavantages du prêt de consolidation de dettes:
- Vous risquez de retomber dans le piège de l’endettement si vous continuez à accumuler des dettes après avoir remboursé vos dettes initiales.
- Vous pourriez avoir besoin de fournir une garantie pour obtenir le prêt.
- Vous devez avoir une cote de crédit moyenne pour être approuvé.
4. Marge de crédit hypothécaire
Si vous êtes propriétaire d’une maison ou d’une propriété, vous pouvez envisager de prendre une marge de crédit hypothécaire sur le montant de l’hypothèque que vous avez déjà remboursé pour payer vos dettes de carte de crédit ou toute autre dette. La marge de crédit hypothécaire est une somme fixe à taux d’intérêt fixe. Étant donné que la marge de crédit est garantie par votre propriété, vous aurez probablement un taux d’intérêt très bas sur votre prêt, surtout par rapport aux taux d’intérêt des prêts personnels ou des cartes de crédit normales.
Avantages de la marge de crédit hypothécaire :
- Vous n’avez pas besoin d’une bonne cote de crédit pour vous qualifier.
- Les taux d’intérêt sont généralement plus bas que pour d’autres types de prêts.
- La période de remboursement est souvent assez longue pour maintenir les paiements mensuels bas.
Désavantages de la marge de crédit hypothécaire :
- Vous devez avoir remboursé une certaine partie de votre hypothèque.
- Si vous ne pouvez pas rembourser la marge de crédit, vous risquez de perdre votre propriété.
5. Marge de crédit sur votre véhicule
Si vous avez un véhicule qui n’a pas de prêt ou dont le prêt est presque remboursé, vous pouvez aussi prendre une marge de crédit sur sa valeur en utilisant votre véhicule comme collatéral.
Vous pourrez ensuite utiliser cet argent pour payer toutes vos dettes et profiter du taux d’intérêt moins élevé d’un prêt auto pour épargner de l’argent sur le taux d’intérêt tout en pouvant rembourser un plus gros montant chaque mois.
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6. Empruntez à un ami ou membre de famille
Les prêts entre deux individus sans intermédiaire sont aussi une bonne option de consolidation de dettes pour quelqu’un. Si vous arrivez à convaincre un ami ou membre de votre famille financièrement aisée de vous prêter une certaine somme pour que vous puissiez consolider vos dettes, vous pourrez économiser un gigantesque montant sur les taux d’intérêt étant donné que vous aurez très probablement un “prix d’ami” et, en plus, vos méthodes de paiements pourront être très flexibles.
Cependant, faites attention, ce type de prêt peut affecter les relations entre la personne qui prête son argent et celle qui l’emprunte. C’est pour ça qu’il est très probablement une bonne idée de faire un contrat écrit pour vous assurer que les deux côtés sont sur la même onde.
Avantages des prêts personnels entre amis/membres de famille
- Le taux d’intérêt que va vous proposer votre ami ou membre de famille peut être très avantageux. Même que c’est possible qu’aucun intérêt ne soit demandé.
- Les termes de paiements seront très flexibles.
- Votre cote de crédit n’a pas d’importance dans le processus et ne sera aucunement affectée.
- Vous n’avez pas à passer à travers un intermédiaire.
Désavantages des prêts personnels entre amis/membres de famille
- Votre relation avec le prêteur pourra être sérieusement affectée si vous ne faites pas les paiements à temps ou ne respectez pas les conditions préétablies.
Conclusion
Les cartes de crédit, les marges de crédit et les prêts étudiants sont des produits financiers très intéressants et surtout très utiles pour notre société. Mais, des fois, avec un mauvais budget, un changement soudain dans notre revenu ou tout autre problème du genre, peu sérieusement affectez notre capacité de rembourser les dettes que nous avons accumulées. Et ce n’est pas un secret que se battre contre les taux d’intérêt souvent immenses peu nous donner l’impression qu’on est constamment en train de se noyer.
Si c’est votre cas, nous vous conseillons fortement d’étudier la possibilité de consolider vos dettes.
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