Les Québécois avec un mauvais crédit (ou aucun crédit) ont souvent plus de difficulté à obtenir un prêt auto.
Si c’est votre cas, nous avons la solution pour vous! De plus en plus, de nouvelles possibilités se profilent à l’horizon pour les individus avec mauvaise historique de crédit. En effet, il existe des prêteurs, des concessionnaires et des détaillants spécialisés dans l’aide aux clients ayant un mauvais crédit pour trouver un financement automobile abordable.
Et, en plus, c’est beaucoup plus facile que vous ne le pensez.
Que vous cherchiez à obtenir un prêt, à acheter une voiture ou à demander un prêt hypothécaire, c’est votre cote de crédit qui décide traditionnellement de l’approbation ou du refus de votre demande à des moments cruciaux de votre vie.
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Comment obtenir un prêt auto avec mauvais crédit au Québec?
La bonne nouvelle, c’est que vous ayez un mauvais crédit ou non, vous avez plusieurs options de bon prêts automobile. V
ous trouverez ci-dessous quelques-unes des meilleures sources de prêts automobiles pour mauvais crédit au Québec.
1. Prêteur privé
Si le concessionnaire n’est pas intéressé à travailler avec vous ou ne vous propose pas un taux d’intérêt ou une offre que vous jugez équitable, il peut être judicieux d’opter pour un prêt privé.
Il existe des centaines d’options de prêts privés, mais bien sûr, elles peuvent souvent être plus risquées que l’obtention d’un prêt auprès d’une entreprise, d’un site Web ou d’un concessionnaire établi. Il est important de faire des recherches approfondies sur le prêteur si vous décidez d’obtenir un prêt automobile auprès de lui.
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2. Le concessionnaire
L’un des endroits les plus courants où les personnes ayant un mauvais crédit recherchent des prêts automobiles est le concessionnaire automobile lui-même. Les concessionnaires sont souvent disposés à travailler avec tout le monde et il y a de fortes chances qu’ils puissent aider à conclure un accord.
Cependant, certains concessionnaires peuvent chercher à profiter de vous en raison de votre mauvais crédit, il est donc important de faire attention à l’offre qu’ils vous proposent et, si vous le pouvez, de faire le tour du marché pour vous assurer que vous ne vous faites pas arnaquer.
À lire: Comment obtenir un mini prêt urgent? – Rapide et facile
Ce qu’il faut faire avant de demander un prêt automobile pour mauvais crédit
Ces mesures peuvent vous aider à améliorer vos chances d’obtenir un prêt automobile adapté à votre budget.
1. La mise de fonds est essentielle
Il peut être difficile d’avoir de l’argent supplémentaire sous la main lorsque vous essayez de payer des factures pour améliorer votre cote de crédit, mais le fait d’avoir quelques centaines de dollars à verser pour l’achat d’une voiture peut aider le prêteur à approuver votre financement et à réduire les coûts initiaux.
La possibilité de verser un acompte – un paiement partiel initial – sur un véhicule indique au concessionnaire ou au vendeur que vous êtes sérieux. Selon le montant de l’acompte que vous pouvez verser, il peut contribuer à réduire le montant total du prêt, les taxes et les frais initiaux, votre paiement mensuel, la durée du prêt et/ou le taux d’intérêt.
2. Vérifiez votre cote de crédit
Avant de commencer à chercher un prêt automobile, vérifiez votre crédit. Examinez vos rapports de crédit pour détecter toute information incorrecte et contestez ces erreurs. Des inexactitudes pourraient faire baisser votre cote de crédit et nuire à votre capacité à obtenir un prêt.
Vérifier votre cote crédit peut également vous aider à définir vos attentes avant de commencer à chercher un prêt. Vous pouvez consulter gratuitement vos rapports de crédit Equifax et TransUnion sur Credit Karma ou demander un rapport de crédit gratuit par an auprès de chaque bureau de crédit sur annualcreditreport.com.
Si vous n’avez pas besoin d’une nouvelle voiture tout de suite, prendre un peu de temps pour améliorer votre cote de crédit pourrait s’avérer judicieux – vous pourriez être admissible à un taux d’intérêt inférieur qui pourrait vous faire économiser des milliers de dollars sur votre prêt automobile. Mais si vous ne pouvez pas attendre, vous pouvez envisager de demander à un membre de votre famille ou à un ami proche d’être cosignataire. Un cosignataire ayant un bon crédit pourrait vous donner une meilleure chance d’obtenir un prêt ou vous aider à obtenir un meilleur taux et de meilleures conditions.
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3. Déterminez combien vous pouvez vous permettre
Le travail d’un concessionnaire automobile est de vous vendre une voiture, donc avant de commencer à chercher, il est essentiel que vous évaluiez le montant de la voiture que vous pouvez vous permettre. Vous, mieux que quiconque, devriez savoir combien de dettes vous pouvez vous permettre sur une base mensuelle, en fonction de vos dépenses mensuelles et de vos revenus.
En outre, commencez à faire des recherches en ligne pour savoir combien vous êtes susceptible de payer pour l’assurance automobile, les frais d’immatriculation, le stationnement, l’essence, les taxes foncières et les autres dépenses liées à la possession d’un véhicule au-delà du prêt.
L’achat d’un véhicule est une expérience émotionnelle. Ne vous laissez pas prendre par le battage médiatique de l’achat ou l’intimidation de vous asseoir dans le bureau d’un directeur des ventes. Écrivez le montant que vous êtes prêt à dépenser pour une voiture et respectez-le. La dernière chose que vous voulez faire est de financer une voiture que vous ne pouvez pas vous permettre et d’endommager davantage votre cote de crédit.
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4. Faites le tour des différents prêteurs
Faire le tour du marché et comparer les taux et les conditions de prêt entre les différents prêteurs peut vous aider à trouver le meilleur prêt pour vos besoins et votre budget. Si vous avez un mauvais crédit, voici quelques prêteurs que vous pouvez envisager.
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Conclusion
Les prêts automobiles ne sont pas réservés à ceux qui ont une cote de crédit élevée. Votre faible cote de crédit ne doit pas vous décourager dans la recherche d’une nouvelle voiture et d’un prêt pour la payer. Assurez-vous de suivre nos étapes et de vous tenir informé de votre propre situation financière et vous devriez être en mesure d’obtenir la voiture que vous voulez et dont vous avez besoin.
