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Quelle cote de crédit faut-il pour l’achat d’une voiture au Québec?
Vous pensez que votre cote de crédit n’est pas suffisant pour obtenir un prêt auto? Vous pourriez être agréablement surpris. Les concessionnaires automobiles ne cachent pas leur désir de vous vendre une nouvelle voiture, même si votre cote de crédit est faible. Il se peut que le taux d’intérêt de votre prêt auto soit plus élevé que la moyenne, mais vous pourrez toujours le refinancer plus tard, une fois que le prêt vous aura permis d’améliorer votre cote de crédit. Voici un bref aperçu de tout ce que vous devez savoir sur la cote de crédit et la demande de prêt auto.
Si vous souhaitez acheter une nouvelle voiture grâce à un prêt auto, votre cote de crédit est traditionnellement une pièce importante du puzzle. Les concessionnaires, par exemple, devront vérifier votre cote de crédit pour financer une voiture à votre nom. Les prêteurs, quant à eux, utiliseront votre cote de crédit pour déterminer les conditions de votre prêt, comme le taux d’intérêt.
La bonne nouvelle est qu’aujourd’hui, il n’y a pas de score de crédit minimum pour un prêt auto au Canada. Toutefois, plus votre cote est faible, plus vos options sont limitées. C’est pourquoi il est bon de connaître votre cote de crédit avant de commencer à chercher une nouvelle voiture. Vous saurez ainsi si vous avez besoin d’un cosignataire, d’un acompte plus important ou si vous devez demander un prêt auprès d’un prêteur spécialisé dans les prêts auto à faible crédit.
Définition du cote de crédit
Les cotes de crédit sont des chiffres compris entre 300 et 850 destinés à aider les prêteurs à prendre des décisions d’octroi ou de refus de crédit en fonction de la solvabilité d’un consommateur. Ceux dont le cote est compris entre 670 et 850 signifient que l’emprunteur a le plus de chances d’obtenir un prêt. Par contre, ceux dont le score est inférieur à 560 signifient que le prêteur est plus susceptible de refuser le crédit.
Une cote de crédit est basé sur un rapport de crédit, qui contient un certain nombre de nouveaux comptes de crédit, les types de crédit utilisés, le montant de la dette que vous avez, l’historique des paiements et la durée de l’historique de crédit. Le prêteur effectue ensuite une série de recherches pour savoir si la personne qui emprunte de l’argent va le rembourser, effectuer des paiements dans les délais ou payer son loyer.
Notez qu’il ne s’agit là que de l’un des nombreux éléments d’information qui détermineront la solvabilité d’une personne.
La notation du crédit varie, mais voici la base la plus couramment utilisée (fourchette de notation du crédit).
300 à 579 = mauvais cote de crédit
580 à 669 = cote de crédit moyenne
670 à 739 = bon cote de crédit
740 à 799 = très bon cote de crédit
800 à 850 = excellent cote de crédit
Puis-je obtenir un prêt auto si j’ai un mauvais crédit?
Oui, c’est possible! Bien qu’il soit difficile d’obtenir un prêt auto avec un mauvais crédit et que cela demande de la patience, il existe plusieurs options que vous pouvez envisager.
Il existe plusieurs prêteurs et concessionnaires automobiles au Canada qui se consacrent spécifiquement à aider les consommateurs ayant un mauvais crédit à trouver un prêt auto adapté à leurs besoins. Ces types de prêteurs travailleront avec vous et tiendront compte de facteurs supplémentaires, comme votre revenu, pour évaluer votre capacité à obtenir un prêt auto.
Parmi les autres options que vous pouvez envisager, citons l’achat d’un véhicule d’occasion, le versement d’un acompte pour réduire vos frais mensuels et le recours à un cosignataire pour partager la responsabilité du prêt.
Meilleur crédit, meilleur prêt
Une cote de crédit de l’ordre de 600 est considéré comme moyen pour un prêt auto et donne lieu à des conditions de prêt médiocres. Un pointage de crédit entre 680 et 720 est considéré comme bon. Une cote de crédit supérieur à 720 est considéré comme excellent et donne lieu à un prêt auto à faible taux d’intérêt.
La fourchette de cote de crédit dans laquelle vous vous situez peut vous en dire long sur les offres de prêt auto que vous pouvez espérer obtenir. Naturellement, plus votre cote de crédit est élevée, plus la durée et le taux du prêt que vous pouvez espérer obtenir sont intéressants. Tout le monde veut avoir accès à des taux d’intérêt bas, à des paiements mensuels réduits et à des prêts plus importants. Plus votre cote de crédit est élevé, plus il sera facile d’obtenir ces offres de prêt idéales. En outre, une meilleure cote de crédit vous permettra d’être approuvé rapidement et facilement.
Toutefois, ce n’est pas parce que vous pouvez accéder à des offres lucratives que vous devez automatiquement les accepter. Il est toujours important de tenir compte de votre situation financière actuelle et de vos objectifs financiers futurs. Avoir une bonne cote de crédit permet de faire de meilleures affaires, mais ne laissez pas cela vous empêcher de prendre une décision financière intelligente et éclairée.
Trouvez le prêt auto de vos rêves dès aujourd’hui
Bien qu’une bonne cote de crédit soit bénéfique lorsqu’il s’agit d’obtenir le prêt auto dont vous avez besoin, un crédit moins que parfait ne vous empêchera pas d’être propriétaire d’une voiture. Maintenant que vous savez ce qu’il faut faire pour obtenir un prêt auto au Canada, vous pouvez commencer à travailler pour obtenir la voiture de vos rêves.
