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Une avance de fonds pour commerçant permet au propriétaire d’une entreprise qui accepte les paiements par carte de crédit ou qui a d’autres flux de paiements ou de créances d’obtenir une avance des fonds qui transitent régulièrement par le compte marchand de l’entreprise. Une avance de fonds pour commerçants (AMC) n’est pas un prêt, mais plutôt une avance basée sur les revenus futurs ou les ventes par carte de crédit d’une entreprise. Une petite entreprise peut faire une demande d’avance de fonds pour commerçants et voir l’avance déposée sur son compte assez rapidement.
Les fournisseurs d’avances de fonds aux commerçants évaluent le risque et pondèrent les critères de crédit différemment de ceux d’un banquier traditionnel. Un fournisseur d’AMC examine les reçus quotidiens de cartes de crédit pour déterminer si l’entreprise peut rembourser l’avance en temps voulu. En fait, la petite entreprise vend une partie des ventes futures par carte de crédit pour acquérir immédiatement du capital.
Les taux d’une avance de fonds pour commerçants sont généralement plus élevés que les autres options de prêt aux petites entreprises (parfois plus élevés que des taux d’intérêt annualisés à trois chiffres). Un fournisseur AMC approuvera souvent une avance pour une entreprise qui n’est peut-être pas admissible à un prêt commercial, mais qui a un afflux régulier de paiements par carte de crédit. Tout propriétaire d’entreprise qui envisage cette option doit s’assurer qu’il comprend les conditions offertes afin de pouvoir prendre une décision éclairée sur le retour sur investissement potentiel.
Conditions d’admissibilité pour une avance de fonds pour commerçants.
Bien que les conditions d’approbation d’une avance de fonds pour commerçants varient d’un prêteur à l’autre, la plupart des prêteurs évalueront certains aspects de votre entreprise.
- Ventes par carte – L’une des exigences les plus fondamentales pour une avance de fonds aux commerçants est de savoir si vous acceptez ou non les paiements par carte (Visa, MasterCard, Amex ou Débit).
- Durée d’activité – Vous devrez peut-être avoir exploité votre entreprise pendant un certain temps avant d’être admissible. Certains prêteurs peuvent exiger un minimum de 6 mois complets d’historique de traitement pour que vous soyez admissible.
- Montant des ventes par carte –Vous devrez probablement avoir un certain montant minimum de ventes par carte de crédit et de débit par mois pour être admissible. En général, les prêteurs veulent une entreprise qui a un minimum de 15 000 dollars par mois en ventes combinées de Visa, MasterCard et débit.
- Aucune faillite– Certains prêteurs peuvent exiger certaines conditions, comme l’absence de faillite au cours des 24 derniers mois.
Frais et coût de l’AMC
Le coût global de votre AMC dépendra d’un certain nombre de facteurs, comme la société auprès de laquelle vous l’obtenez, les conditions que vous acceptez et votre État. Les entreprises hautement qualifiées bénéficient généralement de conditions plus favorables.
Avantages et inconvénients d’une AMC
Needing fast cash is an unfortunate problem for a lot of small businesses. Before signing up for a merchant cash advance with a lender, going over the pros and cons will give you a better idea of what you’re in for.
Avantages
Le plus grand avantage d’une AMC est d’obtenir rapidement l’argent dont vous avez besoin pour votre entreprise. Si vous avez un projet ou une amélioration à apporter à votre petite entreprise et que vous avez besoin d’argent pour le réaliser, une avance de fonds pour commerçants peut être un moyen d’obtenir l’argent nécessaire pour le faire.
À la différence d’un prêt, vous n’avez pas besoin d’avoir une garantie pour couvrir le prêt. Vous n’avez pas non plus à vous soucier de votre cote de crédit. Et bien que le prêteur vérifie votre solvabilité, les AMC sont généralement plus indulgents pour les entreprises ayant un crédit médiocre ou mauvais.
Le prêteur pourra également vous proposer des options de paiement plus souples. Si vous traversez une période de faibles ventes, vous pourrez également réajuster la retenue quotidienne sur vos transactions.
Inconvénients
Étant donné qu’un facteur s’ajoute au montant du remboursement d’une avance de fonds pour commerçant, si vous êtes dans une période de ventes réduites, le montant plus élevé du remboursement pourrait faire plus de mal que de bien. Le coût supplémentaire du remboursement de l’avance de fonds du commerçant pourrait réduire les bénéfices nécessaires.
Comme les AMCs ne sont pas réglementées, le facteur qui s’ajoute au compte de remboursement a tendance à être plus élevé que l’intérêt d’un prêt bancaire traditionnel. Cela peut créer des problèmes pour votre entreprise plus tard si le montant que vous devez est supérieur à ce que vous pouvez payer. La période de remboursement est généralement plus courte que pour un prêt.
Alternatives au AMCs
Si, pour une raison quelconque, votre entreprise ne remplit pas les conditions requises pour bénéficier d’une AMC, vous avez encore des options à votre disposition. L’une d’elles est le compte marchand à haut risque, qui est populaire auprès des entreprises qui ne sont pas en mesure d’obtenir un financement par les moyens traditionnels. Ces services répondent à un besoin important, car les entreprises de nombreux secteurs sont considérées comme “à haut risque” et ne peuvent généralement pas bénéficier d’une AMC normale.
